Franchisee/REP’s name: Top Wealth Master Sdn Bhd | Franchise: license code:31307003
Language: English | 中文

0 至120 岁都需要的遗产策划

华人谈起立遗嘱这回事,大部份都会喊到:“大吉利是!”很多人也存有误解,认为遗产策划纯粹是老人及有钱人的事,跟自己沾不上关系。国内著名首席遗产及财富顾问刘诗亨接受本刊专访,分享本身的专业知识及多年实际经验,希望澄清公众人士的观念,给予他们更正确的资讯与观念。

灾难不分年龄

询及立遗嘱是否有个适合的年龄或时间,刘诗亨斩钉截铁答道,只要一个人拥有资产(不论多寡)及心爱的人,他立遗嘱的最恰当时间是:
“Do it now!”

刘诗亨的先父享年仅37 岁,使他深深明了灾难的降临,并不会因年老或年少而有所区别。偏偏有许多人都以年龄作藉口,在立遗嘱这件事上一再拖延,不是拖十天八天,而是十年八年。曾有一名60 多岁的长者病重入院,才赶紧要求刘诗亨替他策划遗嘱,可惜医生不肯证明其健康状况符合立遗嘱需求,更不幸的是初次见面后的第二天,这名老人家便与世长辞。

尤其目前就业年龄降低、个人收入提高,一些青年人25 岁左右出来担任白领阶级,凭着不错的收入,很可能在几年内已经拥有房子、车子、股票、基金等资产,他们其实相当需要妥善安排这些财富的未来去向。

爱心不分贫富

“遗产”这字眼总会让人联想到千万家财,收入中下的人便“理所当然”地将它抛诸脑后。针对这点,刘诗亨的想法却完全相反。

“损失几百千对亿万富翁来说,可能微不足道。但是相对的,对一个小康之家而言,如果因为没有立下遗嘱,在主人过世后,家属于继承几百千遗产的过程中引起诸多麻烦争端,则是非常严重的损失。”

举个常见的例子,一个拥有残障儿或智障儿的家庭,也许父亲并不富有,但是他却比普通人更需要一份遗嘱,因为他必须妥当分配仅有的少许资产,来保护缺乏求生能力的孩子。

所以刘诗亨经常传达一个观念:“立遗嘱不关财产多寡,最重要的是,您遗下爱护与关怀。”

斗争不分尊卑

在宣读遗嘱时,往往就是死者亲属显现丑恶人性的时刻。他们关心自己是否是受益人,肯定受益人的身份后,就急于知道自己将会得到什么,知道自己得到什么后,又执着和别人比较看谁多谁少。

万一经过比较,有人不满意自己所得,希望染指他人的部份,就会产生极大麻烦。尤其在富贵家庭,兄弟姐妹争夺遗产、手足相残,更是屡见不鲜。其中最常见的案列,就是置疑遗嘱的合法性,希望通过法律程序使它失效。

要使一份遗嘱失效,有相当多的方法,包括证明该遗嘱程序出错、当事人立遗嘱时神智不清、当事人受到他人的教唆摆布、遗产分配与当事人平日言行不符等等。倘若立遗嘱的过程不够慎密周详,很容易受到有心人的挑战。

明白到遗产策划的重要性,以及一份遗嘱肩负的任务与危机,更加不应等闲视之草率处理。

目前仍有很多未经法律训练的人,对遗嘱抱有主观的“想当然耳”,以为写一封遗书交代财产分配,再签上个名字就行了。殊不知所有遗嘱都受“大马遗嘱法令”约束,凡是不合规则的遗嘱,都不受承认。也有一些人开始的确有找律师立遗嘱,但是之后把它藏在隐秘角落,几十年都不翻阅更新,导致其后人可能找不到遗嘱,或是找到后其内容已不符合现状。

有些人士对遗嘱一知半解,还主观地强辩立遗嘱不必太精密详细,在立遗嘱的课题上草率处理。举个例子,他们参考其他遗嘱做“文抄公”,也似模拟样叫当事人的受益人妻子签名见证,却不知道遗嘱法令不允许受益人当见证人。试想在当事人过世后,这份遗嘱会带来多大麻烦?

所以刘诗亨语重心长地呼吁有心立遗嘱者,一定要坚持由专业人士协助,以寻求真正的安心、真正的保障。

前人种树后人纳凉

刘诗亨喜欢把遗嘱形容为“指路明灯”,而且赋予它极大意义:
“华人有句话说富不过三代,其实这只是因为缺乏妥善的安排。如果公公做好遗产策划,妥善地传给孩子,孩子同样做好遗产策划,妥善地传给孙子,便可以轻易打破富不过三代的诅咒。在这过程中,如何做好财富及遗产规划的教育,是极重要的环节。”他说华人常自豪本身“拥有五千年悠久文化”,却很少思考这是因为华族重视教育传承的特性。其实华人的教育理念就如一份策划周详的遗嘱,顺利地把五千年的“文化遗产”一代接一代地传给子子孙孙,这是一种群体共同的策划。我国前首相马哈迪医生亦有福泽后代的眼光,所以坚持将国家治理得相对稳定后,才通过妥善步骤交棒予下任首相。

可以说,现在我们无论是身为华人享有文化遗产,或身为马来西亚人享受国家资源,都是前人善于承先启后的结果。同样道理,我们今天做的事情,也会影响后代的命运。前人替我们安排了扎实的根基,我们又可以为下一代准备什么呢?

现在就做遗产策划

最后,刘诗亨还是强调他的中心概念:“只要你拥有资产,以及自己心爱的人,现在这一刻就是立遗嘱的最佳时机。”

热忱与专注

常言有道:“选你所爱,爱你所选。”刘诗亨修读法律时,已经对遗产策划颇有兴趣,并且常深入研究有关课题,就此决定了自己的方向。

“或许很多律师都不屑走我这条路,因为相对于其他如刑事案、民事案领域,遗产策划所能赚取的利润与名气太少了。但无穷尽的热忱与兴趣,使我选择遗产策划这道路,同时这工作也能让我为社会略尽棉力,令我深深爱上它。”

“别人也许觉得立遗嘱很单调,可是这工作对我而言深具意义。尤其在当事人辞世后,我亲身见证其遗愿得到落实,亲人的生活得到保障。我感觉到他的生命虽已结束,那份遗嘱却为其家人带来新生命的开始。”

科学与艺术

刘诗亨认为自己的优势是整合了科学与艺术,科学是指知识与理论,当然包括法律专业:艺术则是沟通技巧,包括演说呈献,人际互动等。

“有些人拥有法律知识,但缺乏对人性的了解,在交谈过程中无法使对方感受到遗产策划这切身课题的重要性。另一些人可以讲得天花乱坠,让对象听得津津有味,然而实际操作时却碍于知识不足步步维艰。”

刘诗亨拥有律师背景,其专业知识不容置疑。更重要的是他的EQ(情商指数)挺高,在交谈过程中照顾对方感受,令人感到放心舒适,而达至信任的地步。抱着一颗助人的心,倘若顾客的要求不恰当,刘诗亨会提出反建议,帮顾客达致较明智的决定。

用科学知识使人信服,用语言艺术让人放心,这就是刘诗亨的绝对优势。

拥4 项专业

“要做就做到最好!”这理念让刘诗亨立志成为遗产策划界的顶尖人物,全心投入一项工作晋身专业地位。除了汇集多年经验之外,更考取相关课程文凭,增加权威性与说服力。

刘诗亨拥有4 项专业资格,即:伦敦大学法律荣誉学士、律师专业文凭(CLP)、特许财务顾问(ChFC)及国际认证财务顾问(RFC)。

他考取后两张文凭,是因为其与遗产策划有直接关系,而ChFC 及RFC 皆是财务规划界最具权威性的专业认证。这两项考试,让他除了从法律角度立一份合格有效的遗嘱外,也可以从理财角度替顾客做出合理有利的规划。

“专注最小领域,做出最佳成绩!”是刘诗亨的创业策略,亦是他做人的原则之一。能让自己的名字掷地有声,成为遗产策划领域响亮的招牌,其背后是明确的目标加上无数的努力。

 

查询

Chat with us