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Alston Lau (Chief Advisor) | LL.B, CLP, ChFC, RFC, RFP, CFP, AEPP, ICSP
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遗嘱的权威

一纸内容精准详细及具有权威的遗嘱将清楚反映出立遗嘱者的意愿,它除了注明遗产的继承人及遗产的分配方式,也可注明继承人可继承遗产的时间与条件。最近,有个受到大事报导的明显例子:“黄梨大王遗嘱百年生效,16 子孙苦等100 年分享1.4 亿遗产”。该则新闻指出,黄梨大王陈泰的遗嘱指定,陈泰的后人,而且他必须是男后裔,得等到陈泰去世那一天,所有在世亲人(包括子女、男女孙),全都死后的21 年,才可以分到他所有的遗产。结果,他的妻子和孩子当时完全分不到他的遗产,而等到他的孙女徐锦玉,在1982 年去世过后再等上21 年,他的曾孙(陈泰和)与4 名儿子共获得价值超过7 千万新元(约1 亿5 千万令吉)的遗产。

根据专家的推测,陈泰立下如此权威的遗嘱的动机,可能是要破“富不过三代”的说法,他可能要证明他能把财产留给第三代以后的后人。另一个可能性是,陈泰不信任当时在世的子孙,担心他的资产“所托非人”很快把遗产败光。因此,他制定一个遗产策划结构以确保他的资产可以保留给他的后代。

他的遗产策划结构大致上是这样的:他设立信托基金让妻女每月获得一笔生活费,其余的财产则拨入另一个信托基金,受益人是他的儿子、侄子及外甥。这信托基金的各种投资,如产业收回来的租金,股票的利息等都分给他的儿子、侄子及外甥及他们的后裔。在90 年代初期,从该基金受惠的受益人超过70 人,每年基金所播出的款项介于6 万至8 万新元(约12 万至16 万令吉)。

许多人认为,陈泰的遗嘱太复杂了,即使他能把遗产保留给第三代的曾孙,他是否能确保第三代以后的后裔珍惜其遗产,而不把它败尽?这是见仁见智的。陈泰的遗产策划动机好坏不在此文章的讨论范围之内,我们要看的是其遗嘱的有效及权威性。要达至类似的遗产策划是很不简单的事,外在的因素很重要,一些实际的问题如:由谁来管理遗产?管理人是否适合?管理庞大遗产的经费价值多少?如何确保投资获得恰当的管理,与时并进,并让资产经历了多年的时间洗礼,乃像活水源头,不断惠及其受益人?

我们可能会惊讶的发现在100 年前,陈泰已经会应用遗产策划管道来保存他庞大的遗产,并企图打破“富过三代”的传统思想。这也证明在善用遗产策划的情况下,我们不止可避免资产在移交时耗损,也能达成保留资产或让资产日益壮大的心愿。陈泰的遗产策划结果让我们见证了一个事实,那就是:遗产策划可以让人们的遗产完整,顺利的移交给他们的心目中的继承人,避免任何人为的阻扰及法律程序上的延宕。

每个人都有自己的想法与心愿。我希望那些拥有特别心愿的人们,制定一个详细的遗嘱来达致他们的心愿。比如那些想将资产赠献给慈善机构,又或某些法定继承以外的人如某个特别的人士、心智或身体残缺的亲人、他们的恩人、好朋友等,他们可以在遗嘱里指定合理的数额供应给这些方面或这些人。

我们都会好奇,更想知道如何能够“富过三代”。其实这是办得到的事。通过专业遗产策划,加上妥善的安排好一切,让遗产可以顺利的转移给继承人,或者制定一个健全的遗产结构以确保您的资产不会“所托非人”。最重要的是,我们的心愿会在我们百年后,顺利的一一实现,并在没有节外生技的情况下,惠及后人。

 

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