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Alston Lau (Chief Advisor) | LL.B, CLP, ChFC, RFC, RFP, CFP, AEPP, ICSP
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资产的分配

我观察到很多小孩都喜欢吵吵闹闹,有时候是为了争取父母的注目,有时候为了争玩具和争食物等等。我们成年人何尝不是如此,由于“怕输”心态作祟,人们时常为了一些所谓无关痛痒的小事而争吵个不休。所谓手指的长短也有不一,我们认为,公正的分配方式未必获得别人的认同,所以,在遗产策划方面,要做出最妥当的遗产分配必须下一番功夫及详细地研究一番。要达到所有的资产被保留下来,同时完全依照我们的意愿来分配给我心目中的人选是件不容易的事。

遗产分配并没有限定的准则与方式。总之,我们的目的是要想出一个完善及适合我们情况的方式将遗产分配给我们心目中的继承人。在做遗产分配的时候,也要考虑当事人的意愿,家庭背景及需要。因此,我们发现很多形式的分配方式出现。无论如何,只有当事人才可解答他们为什么会拥有如此的心愿。

现在,我要为各位读者提供一些在分配资产所需要考虑的事项:

1. 在确定谁该得到什么的时候,请大家考虑到继承人的能力、表现、兴趣、态度等等因素。通常,多数人在分配资产时都尽量以达致均衡的遗产分配为依旧。一个完善的遗产分配的结构应该涵盖所有资产包括动产、不动产、智慧产权,未来的资产等等,它也必须反映立遗嘱者的最后的遗愿与目标。

2. 另一方面,选择遗产的继承人时,应该考虑到如果万一当事人与遗产继承人同时逝世的情形,然后作出可以应对这种情形的遗产分配。我们发觉自从911 事件及非典型肺炎爆发之后,许多人领悟到生命的脆弱与无常。那么,他们就比较愿意去想一些万一发生的事情。例如:立遗嘱者与受益人一起逝世的情况,夫妻或全家一起离世的情况等等,这些都是人们比较忌讳及不敢去想的事情。

3. 如果立遗嘱者担心以上的情形发生在他们身上,最好建议他们先指定谁是受益人,再注明如果所指定的受益人无法继承该遗产,那么该遗产将由谁来继承。虽然这种情形发生的可能性是非常低,世事难料我们难于预测未来的事,但我们可以做好准备应付最坏的情形发生在我们身上。

4. 如果一个人的资产只局限于银行存款、股票、保险、信托基金等等,那么分配遗产比较容易处理。可是,目前大多数的人都拥有房子、地皮,还有必须持续经营的生意及其他庞大的资产。要分配这样的遗产,首先必须将资产归类,然后确定那些资产适合那些人。例如:要转移生意给一个完成不善经营生意的继承人可能不是最妥当的安
排。往往选择生意继承人成为遗产策划最棘手的问题。因此请各位读者小心处理这一方面的遗产分配,以免遗产所托非人。

5. 在考虑遗产是否要直接给孩子或给配偶时,以下的重要因素是必须列入考虑的范围之内的:

i. 当事人对配偶的信任程度
通常不把遗产直接交给配偶的主要原因是担心配偶不懂得理财、性格单纯、容易受骗、太年轻、容易改嫁或续弦等等因素。

ii. 当事人对孩子的信任程度
新时代新思想,摩登父母比较不认同养儿防老,他们认为把资产直接转移给孩子的风险很大,担心没有金钱防身,老年陷入三餐不续的困境。因此都选择把资产先交给配偶,让配偶全权处理,等到配偶逝世后才交给孩子或他们心中的受益人。

iii. 分配资产给幼龄受益人需注意
如果多数资产拥有未还清的银行贷款或拥有负资产,最好不要直接交给幼龄的受益人。道理很简单,未成年的孩子肯定无法负担或缴付房屋贷款,这可能导致资产被银行拍卖等等的亏损。如果要保护孩子的权益,您可能保留一些值得长期保留不卖的资产给他们,让他们在毫无负担的情况下继承遗产。

iv. 照顾特别或不会理财的继承人
无论是配偶或孩子,他们可能永远不能处理先人所遗留的产业。有些父母甚至担心孩子很快将他们辛苦累积的资产败光。如果立遗嘱者有此顾虑,他们可以设立一个遗产分配结构,让遗产分成几个阶段来分配,而不是把所有资产直接转移受益人名下。他们甚至可以遥控受益人的生活素质,支配一个固定的数额,细水长流似的支付给受益人,让他们的基本需求获得适当的照料,等到某些年后或受益人实现及符合他们所设定的条件,例如受益人完成学业,结婚或生孩子等等,才把一部份的资产转移。

 

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